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Fundos imobiliários – 6 dicas para investir sem problemas

Alexandre Garupo by Alexandre Garupo
10 de janeiro de 2020
in Fundos Imobiliários
7 min read
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Fundos imobiliários – 6 dicas para investir sem problemas

FII – Essas três letrinhas foram o destaque do ano passado quando o assunto é investimentos. Os FIIs, ou Fundos de Investimentos Imobiliários chegaram com tudo no mercado brasileiro. Embora seja um modelo de investimento bastante tradicional, só agora, com a queda da taxa Selic, é que os FIIs se tornaram populares.

Mas a questão é: investir em fundos imobiliários é seguro? Os FIIs são uma boa alternativa para quem deseja fugir da poupança? Há cobrança de imposto de renda para investidores de fundos imobiliários?

Foi pensando em ajudar você na hora de escolher o melhor FII para investir em 2020 que selecionei as 6 dicas essenciais para quem deseja entrar para o mundo dos fundos imobiliários. Acompanhe o texto:

Dica 1 – Saiba o que é um fundo imobiliário antes de investir

Apesar de parecerem algo muito complicado, os fundos imobiliários funcionam como os fundos tradicionais, com a diferença de que investem o seu capital em imóveis ou em papeis do setor imobiliário, como as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) ou os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs).

O investidor compra a quantidade de cotas que desejar e passa a receber parte dos dividendos do fundo. Como numa espécie de condomínio de recursos, o fundo aplica o dinheiro dos cotistas nos empreendimentos que achar mais lucrativo e, em contrapartida, paga aos cotistas uma parte dos lucros.

A vantagem desse tipo de investimento é que você pode ser dono de uma parte de um grande empreendimento imobiliário, como um shopping center, por exemplo, sem ter que investir grandes quantias de dinheiro. Hoje já é possível comprar cotas de fundos imobiliários a partir de qualquer valor.  

Outra vantagem é que os FIIs pagam dividendos mensais. Ou seja, você receberá todo mês um rendimento equivalente à sua cota dentro do fundo. Além disso o cotista poderá vender suas cotas quando desejar. Se o fundo for bem administrado e estiver indo bem no mercado, suas cotar tendem a valorizar, o que representa mais uma chance de lucro. 

Dica 2 – Fundos imobiliários não são todos iguais

Os fundos imobiliários possuem sua rentabilidade e risco ligados ao mercado imobiliário. Quanto mais aquecido esse mercado, melhores sãos os rendimentos.

Antes de começar a investir nesse setor é importante saber que existem basicamente três tipos de fundos imobiliários. Vamos conhece-los melhor:

  • Fundos de tijolos: são os fundos com base em imóveis de verdade. Aqui podemos listar os fundos que investem em shopping centers, galpões, lojas, lajes corporativas, centros comerciais e muitos outros empreendimentos.
  • Fundos de papel: aqui temos os fundos que aplicam seu patrimônio em operações financeiras, muitas delas de renda fixa, como LCIs, LCAs e CRIs. Os fundos desse setor são atrelados a algum índice econômico, geralmente ao CDI ou a taxa Selic.
  • Fundos híbridos: aqui temos os fundos que combinam os dois modelos acima citados. Podem ser fundos de tijolos com parte do capital investido em LCIs, por exemplo.

Dica 3 – Avalie sempre a liquidez do se fundo imobiliário

Ao contrário do investimento em imóveis, que nem sempre são fáceis de vender, os fundos imobiliários possuem uma maior liquidez. Isso quer dizer que na hora de vender suas cotas e transformar seus papeis em dinheiro não há entraves ou dores de cabeça. Mas é preciso ficar atento.

A maioria dos FIIs são negociados em bolsa, tal qual as ações. Isso facilita a negociação entre investidores e garante maior transparência no processo de venda e compra das cotas. Mas em alguns casos o fundo pode sofrer desvalorização e não são raros os casos de cotistas que não conseguem liquidar suas cotas.

Dica 4 – A maioria dos fundos imobiliários não possui cobrança de imposto de renda

Outra característica que atrai cada vez mais pessoa para os fundos imobiliários é o fato de que boa parte dos FIIs não possui cobrança de imposto de renda.

Mas atenção: a isenção da cobrança do IR depende de uma série de fatores. É fundamental se informar, tanto na sua corretora, quando com a ajuda de um especialista, antes de aplicar o seu dinheiro num FII.

Confira algumas condições para a isenção do imposto de renda ao investir em fundos imobiliários:

Cotas negociadas exclusivamente em Bolsa: ou seja, se o seu fundo não for negociado em Bolsa, nada feito. Verifique isso antes de adquirir suas cotas, pois os FIIs fora da Bolsa também podem ter cobranças de taxas maiores que o usual.

Fundo com no mínimo 50 cotistas: muitos fundos são negociados em Bolsa, mas por serem recentes ou pouco conhecidos, possuem menos de 50 cotistas entre seus investidores. Se o fundo não atingir a marca de pelo menos 50 cotistas ativos você irá pagar IR.

O cotista não pode ter mais que 10% das cotas: outro detalhe importante, pois alguns fundos com valores totais de investimento menores podem cair na cobrança de imposto de renda. Verifique, a cada compra de cotas, qual o valor total do fundo. Se o montante de cotas em seu nome ultrapassar 10% do valor total do FII então você terá que pagar imposto de renda.

Se tiver dúvidas sobre o assunto, não deixe de conferir esse post sobre a cobrança de imposto de renda para cotistas de fundos imobiliários.

Dica 5 – Saiba sempre o risco do seu fundo imobiliário

Os FIIs não são blindados contra falências. Há diversos riscos envolvidos quando decidimos investir em fundos imobiliários e o cotista precisa estar ciente disso.

Os principais riscos de um fundo imobiliário são:

Vacância: FIIs de tijolo, ou seja, aqueles que investem em imóveis diretamente, dependem da demanda por aluguéis desses imóveis. FIIs centrados em shopping centers, por exemplo, podem ser muito lucrativos, mas também lidam com o alto risco de não alugar suas salas.

Risco de liquidez: sim, os fundos imobiliários são bons em liquidez, mas não são perfeitos. Como o mercado ainda está em expansão, pode ocorrer que um fundo passe um dia inteiro sem negociar nada em Bolsa. Isso quer dizer que ninguém comprou nenhuma de suas cotas. E se as cotas não vendem é sinal de que o investidor não conseguiu transformar papeis em dinheiro.

Fique atento: o risco de liquidez demanda especial atenção pois muita gente considera o FII como a melhor alternativa do mundo para reservas de emergência. Não faça isso. Só crie sua reserva emergencial em modelos de investimentos altamente liquidáveis (tesouro direto e as contas de bancos digitais são uma boa alternativa).

Riscos de mercado: os fundos imobiliários são suscetíveis às mudanças do mercado financeiro como qualquer outro tipo de investimento. Mudanças no panorama econômico brasileiro, alta ou queda de juros e variações do investimento em construção civil podem fazer o seu FII oscilar.

Dica 6 – Avalie a solidez do seu fundo imobiliário

Fundos imobiliários precisam ser analisados em detalhes, como qualquer tipo de fundo. O primeiro passo é avaliar o histórico do fundo, qual o seu rendimento médio e se o gestor é confiável.

Uma ferramenta bastante confiável é o Clube FII. Trata-se de um site com um sistema de busca que avalia a saúde financeira dos principais fundos imobiliários do Brasil.

Já o site TradingView oferece um panorama do mercado de ações e demais indicadores que influenciam o andamento dos FIIs. Já a Funds Explorer apresenta os melhores fundos imobiliários de modo prático e dinâmico.


O que achou das dicas? Os fundos imobiliários são ideais para a diversificação de sua carteira ou são carta fora do baralho?

Se precisar da ajuda de um especialista, ofereço consultorias para investidores iniciantes. Agende hoje mesmo sua chamada.

Tags: FIIFundosFundos ImobiliáriosInvestimentos
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Empreendedor, Coach Financeiro, Professional & Self Coach, Graduado em contabilidade, Pós-Graduado em controladoria, Pós-Graduado em contabilidade internacional e possuo MBA em gestão empresarial pela FIA-USP.

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  •      Paix  o    a palavra      Steve Jobs e Warren Buffet n  o tinham nada  mas ao mesmo tempo eles tinham algo em comum  a paix  o por aquilo que acreditavam ser a maior ideia      Com esse pensamento  tenha em mente que voc   deve ser apaixonado pelo seu projeto  que ele sempre te deixe envolvido e animado quando voc   o exp  e para algu  m ou quando simplesmente o desenvolve em sua mente      Tendo esse sentimento pelo seu ideal  chegou o momento de voc   come  ar a torn  -lo    real     ou seja  come  ar a trabalhar nele para que seja algo de sucesso      Se voc   se sente inseguro sobre come  ar a empreender  se liga nessas dicas que elas s  o para voc        N  o esquece de salvar esse post para consultar de novo            AlexandreGarupo  Empreender  Paixao  Empreendedorismo  Carreira  Negocios  Empresa  NovosNegocios  AbrirEmpresa  Empreendedora  Qualidade  Objetivo  PesquisaDeMercado  Come  arDoZero  Projeto
  • Quando se fala em empreendedorismo  a primeira coisa que muitas pessoa pensam     significa que preciso abrir um neg  cio pr  prio      Se engana quem acha que empreender se resume a isso           Empreender    ter a capacidade de assumir posturas e atitudes assertivas  fazer escolhas e tomar decis  es visando o futuro     ter proatividade e ir al  m em busca de resultados           Ser empreendedor est   ligado    vis  o de mundo     cria    o de ideias inovadoras e um comportamento de lideran  a e criatividade no qual identificam-se oportunidades de neg  cios      Voc   pode ser empreendedor especialmente em sua vida pessoal  pela capacidade de resolver problemas  de se automotivar  e de saber planejar as suas a    es de acordo com suas metas e objetivos  Essas caracter  sticas e habilidades certamente te favorecem em um projeto de neg  cio  mas n  o necessariamente voc   precisa come  ar um      E a    voc      um EMPREENDEDOR           Comenta aqui               AlexandreGarupo  EmpreenderSP  Empresario  Empresarios  Empresa  Empresas  Negocio  Carreira  EmpreendedorDeSucesso  CNPJ  VidaEmpreendedora  Motivacional  NegocioProprio  Atitudes  Escolhas  SaoPaulo  Visao  Proatividade  Resultados  Criatividade  Inova  ao  ideias  IdeasInovadoras  EmpreenderSempre  Planejamento  Planejar  VidaPessoal  Finan  asPessoais  Finan  asCorporativas  AutoMotiva  ao
  • Voc   j   ouviu falar de Mapa Mental           Mapa mental  ou mapa da mente     uma t  cnica que consiste em uma esp  cie de diagrama que une palavras e imagens     um   timo m  todo para aqueles que querem gerenciar informa    es e conhecimentos  sejam de ideias para projetos  materiais de ensino e estudo  conte  dos de livros  finan  as  entre outros           Uma dica de aplicativo  que eu uso e recomendo  para montar o seu mapa  SimpleMind  para PC e celular          Separe o que voc   precisa para cada a    o e assim v   tra  ando o seu mapa mental           Com o seu mapa pronto  voc   poder   organizar todo um passo a passo pra n  o se esquecer de nada  Voc   ir   conseguir expressar ideias l  gica e visualmente  sendo mais f  cil de entender e aplicar a    es      E voc    tamb  m faz uso de mapas mentais para organizar suas ideias           Marca aqui nos coment  rios um amigo que precisa saber disso            AlexandreGarupo  MapaMental  MapasMentais  OrganizarIdeias  Organiza  ao  Ideia  Ideias  Aplicativo  Dicas  A  oes  Resultado  Metodo  Projetos  Tecnica  TecnicaDeSucesso  Informa  oes  GestaoDeTarefas  Gestao  MapeamentoMental  Finan  as  Consultor  Consultoria  GestaoFacilitada  GerenciamentoDeTarefas  Garupo  Dica  Metodologia  Equipe  Alternativas  Financeiro
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