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Melhor que a poupança: os principais investimentos para 2020

Alexandre Garupo by Alexandre Garupo
25 de novembro de 2019
in Finanças, Investimentos
6 min read
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Melhor que a poupança: os principais investimentos para 2020

Com a Selic em queda, a poupança se tornou um dos piores investimentos do mercado brasileiro. Em alguns cenários ela pode render até menos que a inflação – ou seja, deixar o dinheiro na poupança pode representar uma perda real de poder de compra.

A boa notícia é que existem diversos tipos de investimentos que oferecem a mesma segurança e boa liquidez, tudo isso sem prejuízos para o investidor. Selecionei alguns dos melhores investimentos da atualidade, perfeitos para quem deseja se libertar da poupança mas não deseja correr riscos. Confira:

Tesouro Direto

Você certamente já ouviu falar sobre o Tesouro Direto. Nesse tipo de investimento você empresta dinheiro para o governo federal comprando títulos públicos. Em troca o Tesouro Nacional lhe paga os juros de acordo com o tipo de investimento feito.

De modo geral, quanto mais tempo você puder deixar o seu dinheiro no Tesouro Direto, melhor. Vou explicar mais adiante. Mas antes, confira os principais tipos de Tesouro Direto:

Tesouro Selic

Trata-se de um título do Tesouro Direto que é regulado pela taxa Selic. Ou seja, a Selic subiu, sobe a rentabilidade. Se cair (como vem acontecendo), a rentabilidade também cai.

É possível acompanhar a rentabilidade do título diariamente, ou seja, você ganha um pouco todos os dias – ao contrário da poupança, que rende apenas nos aniversários.

Um bom modelo é o Tesouro Selic 2025. Atualmente (25/11/2019) esse título possui rentabilidade anual líquida de 4.02%, em torno de 21% acima do rendimento da poupança (período base de novembro de 2018 a novembro de 2019).

Outra vantagem do Tesouro Selic é que ele possui liquidez diária, o que o torna ideal para quem deseja fazer uma reserva de emergência. Deste modo, se você precisar do dinheiro, deverá esperar no máximo 24 horas para liquidar o título.

Tesouro Prefixado

Neste modelo o título do Tesouro possui uma taxa de rendimentos fixa, preestabelecida no momento em que o investimento é feito.

Um bom exemplo é o “Tesouro Direto Prefixado 2029 – 6.42% a.a.” Nesse título o valor fixado é de 6,42% ao ano – não importa se a Selic subir ou descer, se a inflação explodir ou congelar, você saberá exatamente quanto irá receber na liquidação do título.

Tesouro IPCA

Aqui temos um título híbrido, que mistura uma taxa prefixada mais a correção da inflação (medida pelo IPCA).

O título Tesouro IPCA + 2035 é um exemplo desse tipo de investimento. Atualmente ele apresenta rentabilidade liquida de 5,01% ao ano, o que corresponde a cerca de 70% a mais que a poupança no mesmo período (dados de 25/11/2019, período base de novembro de 2018 a outubro de 2019).

Confira no site do Tesouro Direto os tipos de títulos, rentabilidade e demais taxas.

LCI e LCA

LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) são títulos criados por bancos e instituições financeiras visando o financiamento das atividades do setor imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA).

São investimentos de baixo risco e ainda contam com a famosa cobertura do FGC, Fundo Garantidor de Crédito, de até 250 mil reais por CPF e por investimento.

O lado menos atraente das LCIs e LCAs é que elas demandam prazos de vencimento maiores, portanto não são o melhor investimento para reservas emergenciais. Uma outra vantagem é que tanto a LCI quanto a LCA são isentas do Imposto de Renda.

Assim como o Tesouro Direto, as LCIs e LCAs podem ser prefixadas, pós-fixadas e hibridas. Vejamos as principais características de cada uma delas:

LCI e LCA Prefixadas

Aqui a remuneração dos títulos é estabelecida na hora da aplicação, desta forma o investidor sabe quanto irá receber até a liquidação do título. Essa taxa, que em média gira em torno dos 6% ao ano, varia de acordo com o banco emissor. Há bancos menores que oferecem maiores rentabilidades, mas também maior risco.

LCI e LCA pós-fixadas

Neste caso o investimento possui sua rentabilidade atrelada a algum índice econômico, geralmente o CDI ou a Selic. Um exemplo: uma LCI com 102% do CDI paga rendimentos equivalentes à da taxa CDI (que até novembro de 2019 acumulou 5,83%) mais 2%. Desta forma, quanto maior for a porcentagem, tanto do CDI quanto da Selic, melhor é o rendimento da LCI ou LCA.

LCI e LCA híbrida

Assim como o Tesouro Direto híbrido, ou misto, as LCIs e LCAs deste tipo combinam as duas formas de rentabilidade. Geralmente possuem uma rentabilidade prefixada mais a correção da inflação, medida pelo IPCA.

Lembrando mais uma vez que na prática as LCIs e LCA são bem parecidas, cabe ao investidor escolher aquela que se adapte melhor aos seus objetivos.

CDB

Se você está acostumado ao modelo da poupança, preza por segurança, liquidez e precisa ver seu dinheiro render um pouco mais, o CDB é perfeito para você.

CDB (Certificados de Depósitos Bancários) são títulos emitidos por bancos privados em busca de recursos. Se no Tesouro Direto você empresta dinheiro para o governo, no CDB você disponibiliza capital para os bancos. O modo de rendimento, investimentos e taxas são bem parecidos com os do Tesouro Direto.

Os CDBs possuem cobertura do FGC, o que confere maior segurança para o seu dinheiro. Esse é um investimento para perfis conservadores, com rentabilidade geralmente atrelada à taxa CDI. Mesmo assim o CDB costuma ganhar da poupança, especialmente no longo prazo.

Uma dica: avalie as melhores opções de cada banco ou corretora, pois o CDB possui tributação do imposto de renda. Geralmente corretoras menores possuem condições melhores e taxas menos salgadas.

Nuconta e contas ligadas ao CDI

Um modelo de investimento novo e ainda pouco conhecido é o das contas atreladas ao CDI. Nesse tipo de investimento o seu dinheiro rende de acordo com a taxa CDI – que até o momento tem sido maior que o rendimento da poupança no mesmo período.

A fintech brasileira Nubank é pioneira nesse formato de investimentos. A sua conta corrente, chamada Nuconta, é diferente das demais, pois o valor investido rende 100% a taxa do CDI – ou seja, pelo menos 2% a mais que a poupança hoje. 

O grande problema desse formato é que pode ser um tanto difícil de controlar os gastos. Mesmo assim o Nubank criou uma função chamada “guardar dinheiro”, onde um valor é retirado da conta principal para render em modo separado dos demais.

Seguindo o exemplo do Nubank outros bancos digitais prometeram lançar até o ano que vem novas opções de contas com rendimento baseado no CDI. A dica é ficar atento para não perder as oportunidades.


Que tal começar 2020 com total domínio da sua vida financeira e ainda se tornar um investidor? Agende comigo uma chamada e vamos trabalhar juntos!

Tags: CDBDicas financeirasFinançasInvestimentosInvestirLCALCINucontaTesouro Direto
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Empreendedor, Coach Financeiro, Professional & Self Coach, Graduado em contabilidade, Pós-Graduado em controladoria, Pós-Graduado em contabilidade internacional e possuo MBA em gestão empresarial pela FIA-USP.

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  • Quando se fala em empreendedorismo  a primeira coisa que muitas pessoa pensam     significa que preciso abrir um neg  cio pr  prio      Se engana quem acha que empreender se resume a isso           Empreender    ter a capacidade de assumir posturas e atitudes assertivas  fazer escolhas e tomar decis  es visando o futuro     ter proatividade e ir al  m em busca de resultados           Ser empreendedor est   ligado    vis  o de mundo     cria    o de ideias inovadoras e um comportamento de lideran  a e criatividade no qual identificam-se oportunidades de neg  cios      Voc   pode ser empreendedor especialmente em sua vida pessoal  pela capacidade de resolver problemas  de se automotivar  e de saber planejar as suas a    es de acordo com suas metas e objetivos  Essas caracter  sticas e habilidades certamente te favorecem em um projeto de neg  cio  mas n  o necessariamente voc   precisa come  ar um      E a    voc      um EMPREENDEDOR           Comenta aqui               AlexandreGarupo  EmpreenderSP  Empresario  Empresarios  Empresa  Empresas  Negocio  Carreira  EmpreendedorDeSucesso  CNPJ  VidaEmpreendedora  Motivacional  NegocioProprio  Atitudes  Escolhas  SaoPaulo  Visao  Proatividade  Resultados  Criatividade  Inova  ao  ideias  IdeasInovadoras  EmpreenderSempre  Planejamento  Planejar  VidaPessoal  Finan  asPessoais  Finan  asCorporativas  AutoMotiva  ao
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