Dominar seu dinheiro é mais do que fazer a matemática funcionar. Também se trata de ajustar sua mentalidade ao que você ganha, ao que você pode conquistar e ao que você merece ter.
Nesse período de quarentena e tensão econômica muitas pessoas estão aproveitando para colocar as finanças em dia. Esse pode ser o momento ideal para cortar gastos, organizar despesas e até iniciar uma nova fonte de renda.
Ao começar a se encarregar de suas finanças, você mudará sua filosofia tanto quanto os hábitos do dia-a-dia. Esse é o tema do texto de hoje. Confira:
Faça um inventário de sua posição atual
Você não conseguirá controlar suas contas se não souber o ritmo de seus gastos. Isso pode ser estabelecido com um simples exercício de inventário pessoal. Faça as seguintes perguntas:
- Você economizou o suficiente para sobreviver a uma despesa inesperada?
- Você está gastando demais?
- Você vive de salário em salário?
- Você está satisfeito com o quanto ganha?
- Você ganha mal ou gasta mal?
Seja honesto consigo mesmo sobre onde estão suas fraquezas e anote os pontos que precisam ser melhorados em sua vida financeira. O ideal é que você tenha, semanalmente, um termômetro de como andam seus gastos e ganhos.
Trate sua vida financeira como numa empresa
É muito comum que gestores sejam criteriosos com suas empresas, mas totalmente negligentes com suas rotinas financeiras pessoais. Isso pode ocorrer por muitos motivos, mas principalmente pela falsa ideia de que as contas pessoais são menos importantes que os compromissos profissionais.
Abordar suas contas como numa empresa facilita uma visão completa do seu orçamento. Um bom começo é um orçamento 50/30/20:
- 50% – gastos fundamentais.
- 30% – desejos e gastos de lazer.
- 20% – reserva de emergência e investimentos.
Considere cada setor de seus gastos como partes de uma empresa cujo produto final é fazer você feliz – pois é para isso que o dinheiro serve. Se seus gastos diários estão acima da média, demita o impostor. Identifique onde existem vazamentos de capital e busque o equilíbrio.
Pague você primeiro
A maioria das pessoas paga suas contas primeiro, depois retira apenas as sobras para cuidar de suas necessidades fundamentais. Isso é errado.
Se você está vivendo de sobras é sinal de que sua vida financeira já está fora dos trilhos e repetir esse padrão irá criar um círculo vicioso de receber – pagar – ficar no vermelho – se endividar – receber.
Pagar-se primeiro pode parecer contra intuitivo, mas ao separar o dinheiro para suas despesas pessoais com antecedência – invés de ir apenas gastando ao sabor das contas – racionaliza a forma como você gerencia seu patrimônio.
Veja também: 5 dicas financeiras para vencer a crise durante a pandemia.
Dinheiro não é meta – crie objetivos financeiros
Se você não possui um objetivo claro para atingir certamente irá ter problemas para controlar suas contas. Muita gente comete o erro de desejar apenas “ter mais dinheiro”. Mas, a questão é: mais dinheiro para qual objetivo?
Defina projetos com nome e sobrenome, não caia no engano de considerar o dinheiro, por si só, uma coisa transformadora. Crie um planejamento de gastos visando atingir metas concretas – comprar uma casa, quitar dívidas, viajar ou garantir sua aposentadoria.
Existem dois tipos de objetivos financeiros: objetivos imediatos e de longo prazo.
As metas imediatas concentram-se em usar seu dinheiro hoje, enquanto as metas de longo prazo lidam com economia e gastos ao longo de décadas. Ambos são importantes e se complementam: economizar dinheiro hoje afeta o que você gasta agora, mas também quanto terá mais tarde na vida.
O desequilíbrio financeiro nasce muitas vezes da falta de organização entre esses dois tipos de objetivo. Gastar excessivamente com objetivos imediatos e negligenciar os objetivos de longo prazo.
Não tenha medo de controlar seus gastos
Pessoas com ótima vida financeira são conhecidas como loucas por controle e registro de gastos. Não é exagero. Quanto mais criterioso você se torna, mais exigente será em relação ao modo como o seu dinheiro é gasto.
Lembre-se: o dinheiro é uma energia que demora a entrar, mas que se dispersa com muita facilidade.
Mantenha registros de todos (absolutamente todos) os seus gastos e recebimentos.
As contas pagas podem ser organizadas em pastas físicas, mas também com o auxílio de programas de digitalização como Evernote, Google Keep ou Dropbox.
O objetivo é revisar seu fluxo de caixa semanalmente, procurar erros e aprender com o que você vê.
As habilidades de finanças pessoais ajudam você a entender quanto ganha, quais são suas despesas mensais e o orçamento dentro dessa renda. Um orçamento vigiado de perto é a melhor forma de manter você dentro de um padrão racional – sem gastos exorbitantes, sem contas no vermelho e sem estresse financeiro.
Crie um plano para aumentar sua renda (mesmo que isso comece modestamente)
Gastos só podem ser equilibrados com duas medidas básicas: redução de despesas e/ou aumento de renda.
Um modelo de renda extra precisa atender a algumas questões. Primeiramente precisa ser flexível. Se você tem um emprego em período integral, pode ser difícil gerenciar várias funções. Tentar aumentar sua carga de trabalho irá apenas gerar mais problemas. Portanto, faça isso de modo racional.
É preciso pensar também em um modelo que seja escalável, ou seja, que possa ser ampliado com o tempo – caso dê certo. Ao adotar uma nova habilidade você gasta uma quantidade considerável de tempo, energia e dinheiro. Não é uma boa ideia apostar todas as suas fichas numa única ideia – prefira realizar pequenos testes e avalie o que é ou não ideal para o seu perfil.
Lembre-se sempre: teste antes de ampliar. Comece com atividades de home office, venda de produtos ou desenvolva alguma habilidade na qual você seja bom (cozinhar, organizar, oferecer consultoria em sua área).
Resumindo
O controle das finanças pessoais não é uma tarefa fácil, mas com o tempo e dedicação é possível aprender técnicas básicas que evitam muitas dores de cabeça.
Se você precisa de ajuda para colocar sua carteira nos trilhos e quer aprender a ter uma vida financeira mais próspera e equilibrada, agende hoje mesmo uma chamada e vamos começar essa transformação.
