Com o aumento do tempo de afastamento social, muitas pessoas estão passando por um complicado período financeiro. Empregos suspensos, empresas fechando e um certo caos na política financeira mundial nos obrigam a pensar: como iremos sobrevier a essa crise sem precedentes?
Posso garantir que não existe fórmula mágica. A chave para o equilíbrio das contas está na calma, na disciplina e no bom gerenciamento dos seus recursos financeiros.
Se você está precisando organizar as contas e não sabe por onde começar, acompanhe o texto abaixo com atenção e comece ainda hoje a colocar sua grana em dia.
1 – Acompanhe de perto seu fluxo financeiro
Não há motivo para desperdiçar dinheiro com taxas atrasadas ou encargos financeiros, mas as pessoas fazem isso o tempo todo. Durante uma crise muita gente simplesmente perde o controle dos gastos, seja por falta de informação ou mesmo negligência. Lembre-se: se você não respeitar os limites do seu dinheiro, ninguém o fará por você.
A melhor maneira de controlar seus gastos em um cenário de recessão é sendo organizado – quanto mais organizado, melhor será o seu desempenho.
Não é um trabalho fácil (e se você precisa de ajuda pode agendar uma consulta comigo), mas eu garanto que vale a pena. Veja as dicas:
- Pelo menos duas vezes por mês revise o andamento de suas contas. O que gastou? Onde? Foi necessário? Há alguma conta em atraso? O que pode ser renegociado?
- Programe seus pagamentos eletrônicos e evite deixar contas em aberto.
- Se você estiver com problemas para acompanhar todas as suas contas, crie uma tabela ou use aplicativos para isso.
- Crie mini metas de reserva. Comece com um valor pequeno, porém viável, como 10%. A cada mês tente aumentar esse valor, sem atrapalhar o andamento de sua rotina. Deixe esse dinheiro num produto com liquidez (poupança ou Tesouro Direto com ganhos diários) e use-o somente em situações de aperto.
2 – Avalie sua tolerância aos riscos (quem sabe seja a hora de mudar de estratégia)
Sabe qual o primeiro indicativo de que a economia vai bem? As pessoas arriscam mais. Com dinheiro sobrando você se sente mais confortável para tirar uma ideia do papel, comprar um carro novo ou mesmo um imóvel.
Quando as coisas mudam, como agora, o primeiro sentimento que toma conta de todos é o da incerteza. E pessoas incertas erram mais.
O primeiro passo é compreender qual a sua tolerância a riscos para garantir que você tenha um portfólio com base no seu prazo e conforto com o risco. Lembre-se: nunca deposite todos os ovos na mesma cesta. Uma carteira de investimentos pessoais diversificada é a melhor forma de se precaver contra as mudanças da economia.
Durante a crise pode ser um bom momento para rever suas ideias de investimentos e começar a economizar. Se você já investe, talvez seja a hora de diversificar seu portfólio. Se você ainda não é investidor, eis o momento de aproveitar as oportunidades – especialmente da renda variável, que está bem mais barata que o usual.
3 – Crie um orçamento e quite suas dívidas
Durante uma recessão em que os empregos são escassos e o dinheiro para de fluir, pequenas dívidas se tornam grandes problemas. É hora de fazer um balanço da sua situação financeira e de todas as suas obrigações de pagamento e fazer um plano para pagar suas contas.
Essa não é uma conta fácil de ser realizada. Para tal, considere 3 questões:
1 – Contas fundamentais (despesas do dia a dia, essenciais)
2 – Dívidas menores (que podem ser pagas com certa tranquilidade)
3 – Dívidas maiores (que precisarão ser renegociadas).
O primeiro passo para pagar com êxito suas dívidas é estabelecer um orçamento que reflita com precisão o dinheiro que entra em sua casa e para onde esse dinheiro deve ir. Você precisa saber que:
- As contas não são todas iguais. Existem dívidas que podemos protelar, evitar e outras que não permitem adiamento.
- Se as dívidas aumentam e seu salário não, então você tem um problema de gestão financeira.
- Em tempos de crise financeira não é hora de iniciar novas dívidas, mas de controlar as antigas.
Se você não está enfrentando sua dívida da maneira mais agressiva possível – ou pior, aumentando sua dívida – ter um orçamento ajudará a identificar as áreas de gastos com as quais você pode reduzir, para que mais do seu dinheiro possa ir para o pagamento da dívida.
O ideal é manter-se sempre com uma distância segura das dívidas – não importa como anda a economia. Carregar altos níveis de endividamento é muito arriscado, uma leve mudança nos fatores externos pode afetar sua capacidade de pagar suas contas.
4 – Corte para valer seus gastos
O principal erro cometido na hora de cortar gastos é tentar eliminar de uma vez as despesas maiores. Claro, se você puder eliminar uma mensalidade ou reduzir o aluguel, melhor ainda. Mas a maioria das pessoas foca apenas em grandes gastos e se esquece do que eu chamo de PDR – Pequenas Despesas Recorrentes.
Uma PDR pode ser uma conta de telefone com serviços desnecessários, um serviço de assinatura de streaming que você não assiste ou um daqueles seguros inúteis que são cobrados mensalmente em sua fatura de cartão de crédito.
Passe a limpo todas as suas despesas. Todas. Especialmente assinaturas, cobranças recorrentes e afins. Outros pontos que podem ser editados para a redução dos custos são:
- Reduzir o consumo de água, luz e gás.
- Optar por pacotes mais baratos de TV a cabo, ou até mesmo abrir mão desse serviço, geralmente caro, por opções de entretenimento online (Netflix, Amazon Prime Video, Apple TV).
- Optar por combos de internet mais em conta, especialmente se você não utilizar todo o serviço mensalmente.
- Parar de comer fora com muita frequência e investir numa alimentação mais saudável e caseira.
- Assumir ou dividir as tarefas de casa e economizar com mão de obra de limpeza.
Um outro ponto importante: é preferível viver num padrão econômico menor que o habitual, sem luxos, mas com segurança e tranquilidade, do que se arriscar a gastar demais e viver em um eterno estado de estresse financeiro.
5 – Aumente, mesmo que de modo progressivo, a sua renda mensal
Uma das maneiras pelas quais você pode equilibrar melhor suas contas é criando um segundo fluxo de renda. Veja seus talentos e avalie o que você pode fazer para ganhar dinheiro extra.
Nem sempre é fácil, principalmente porque as pessoas pensam sempre em meios de ganhar muito dinheiro em pouco tempo. Isso é bem pouco provável. Prefira sempre começar com pequenos passos. Você poderá estender seu trabalho para sua casa, como oferecer consultorias em sua área, atuar no setor de tecnologia e sites, ou se filiar a um programa de vendas online.
Existem inúmeras maneiras de ganhar dinheiro online em casa, como vender itens domésticos extras em sites como Mercado Livre ou dar cursos em plataformas de ensino a distância.
O que achou das dicas? Qual o seu plano para superar a crise do novo coronavírus? Deixe sua opinião nos comentários abaixo.
