Recentemente o Governo Federal liberou o saque do FGTS de valores até 500 reais. Com isso muita gente começou a pensar: é possível investir de maneira inteligente com apenas esse valor?
A resposta é sim. Ao contrário do que se pensa, para investir com rentabilidade não é preciso começar com grandes quantias. Dá para investir 500 reais e obter bons lucros. O importante é analisar o mercado e as opções de investimentos e contar sempre com a consultoria de um especialista.
Por isso, vamos considerar duas coisas:
Se você está no nível “iniciante” de investimentos, o ideal é começar por modelos mais seguros e tradicionais. Nada de fundos ou investimentos arriscados demais, certo?
O outro fator a ser considerado é que a Renda Fixa é, para o perfil conservador, o melhor modelo de investimento. Ela envolve, quase sempre, baixo risco e uma rentabilidade satisfatória.
O que é perfil de investidor?
O perfil de investidor é uma série de características que indicam o grau de risco que você está disposto a correr para receber em troca algum lucro.
Uma das regras básicas dos investimentos é que:
Quanto maior o lucro, maior o risco.
Uma carteira de ações na Bolsa de Valores que renda 50% a mais do valor depositado certamente terá o risco de que você perda boa parte ou até mesmo todo o seu dinheiro.
Outra regra de ouro é:
Quanto menor o risco, menor o lucro.
A poupança é considerada o investimento de risco mais baixo do cenário brasileiro. A chance de que aconteça alguma coisa com o seu dinheiro é bem baixa. Se você preferir investir 500 reais nela não terá que se preocupar com quebras ou falências dos bancos – isso é bem pouco provável.
Isso é muito bom, mas por outro lado o rendimento da poupança é bem pequeno, algumas vezes menor que a inflação. Isso quer dizer que o seu dinheiro está seguro, mas poderá estar se desvalorizando silenciosamente.
Você deve estar se perguntando: como descubro o meu perfil como investidor?
É bem simples. O site Bússola do Investidor e a corretora Easynvest possuem testes detalhados para quem deseja saber qual o seu perfil. Ao fazer seu teste você descobrirá que existem basicamente três tipos de perfis de investidor:
Conservador
Não tolera perdas, não deseja correr riscos na hora de depositar o seu dinheiro em um investimento, nem se sente confortável com as variações do mercado. Se você está começando, é provável que seja do tipo conservador.
Moderado
Este tipo aceita alguma perda de capital, desde que no futuro seja recompensado. Possui mais tolerância às variações do mercado.
Agressivo
É o investidor que aceita perdas e está disposto a arriscar mais em busca de lucros maiores. Geralmente não se importa com altos e baixos.
Mas será que o tipo de perfil investidor é determinado pela quantidade de dinheiro investido?
A resposta é não. Há pessoas que investem muito dinheiro num modelo extremamente agressivo, correndo o risco de perder parte ou todo o capital. Por outro lado, há quem invista pequenas quantias na Bolsa de Valores, considerada de risco médio a alto, e ainda assim tenha muito lucro.
Ou seja: tudo depende do perfil de cada um. Ter muito dinheiro certamente facilita as coisas, mas não é tudo. É sempre bom lembrar que o que faz o dinheiro render ou dar prejuízo são as suas decisões e a melhor escolha de acordo com o seu perfil e o seu patrimônio financeiro.
Sabendo disso, vamos conferir algumas dicas de investimentos em Renda Fixa para começar com apenas 500 reais por mês:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma das alternativas mais populares para quem deseja começar a investir. Com 500 reais é possível comprar diversos títulos e fazer o seu dinheiro render com segurança.
Nos últimos anos ele se tornou o principal rival da caderneta de poupança (que ainda é o investimento preferido dos brasileiros), com cada vez mais pessoas aprendendo a investir desta forma.
Não é por acaso que este tipo de investimento tem feito sucesso. O Tesouro Direto é de fácil compreensão, oferece muita segurança e uma rentabilidade atraente. É o tipo de investimento para pessoas com o perfil conservador, ou seja, investidores que não desejam ou não podem correr riscos de perder seu capital.
Funciona assim: ao comprar um título do Tesouro Direto você estará comprando um título público. O Governo Federal cria esses títulos para poder arrecadar dinheiro. Ou seja, você empresta dinheiro ao Governo que, em contrapartida, lhe paga juros.
Algumas vantagens do Tesouro Direto:
- Maior segurança: o Tesouro Direto é controlado pelo Governo Federal, desta forma, há uma sólida garantia de cumprimento do pagamento.
- Titularidade: o Tesouro Direto, embora possa ser administrado por corretoras, é um investimento feito diretamente em seu nome. A CMV (Comissão de Valores Imobiliários) garante que não haja fraude neste processo.
- Baixo investimento: qualquer pessoa pode investir no Tesouro Direto a partir de 30 reais. Quem desejar conhecer os valores e taxas pode acessar o site: https://www.tesourodireto.com.br/.
- Taxas baixas: para negociar títulos do Tesouro Direto é preciso ter cadastro numa corretora, mas as taxas deste modelo de investimento são bem menores que a maioria. A taxa de custódia da BMF&BOVESPA é de apenas 0,3% ao ano.
LCI e LCA – Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito Agrário
Você já deve ter ouvido falar nessas duas siglas. As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de Renda Fixa emitidos por bancos.
Se no Tesouro Direto você empresta seu dinheiro ao Governo Federal, nas LCI e LCA os recursos são usados no setor imobiliário e agrário. Assim, o dinheiro obtido com a vendas desses investimentos é usado para melhorar o mercado de imóveis e também em projetos agropecuários e agrícolas.
A rentabilidade anual é estabelecida no momento da compra do título. Neste caso você saberá quanto o seu LCI ou LCA irá render, sem surpresas no final. Esse é um tipo de investimento considerado super conservador, pois tem o mesmo nível de segurança que a poupança.
E tem mais, o LCI e LCA possuem cobertura do FGC – Fundo Garantidor de Crédito, um mecanismo de segurança que garante a devolução do seu investimento (geralmente até 250 mil reais) caso a instituição quebre.
A segurança e rentabilidade fizeram com que esse investimento caísse no gosto do brasileiro. Nos últimos anos os aportes em LCI e LCA saltaram de 30 para 150 bilhões.
Você poderá optar por um ou outro título, mas na prática LCI e LCA funcionam com rentabilidade bem parecidas. É importante lembrar que LCI e LCA não têm liquidez diária, ou seja, você não poderá retirar o seu dinheiro quando quiser, apenas na data do vencimento.
Algumas vantagens da LCI e LCA:
- Rendimento maior que a poupança: de um modo geral este é um rendimento que costuma superar o da poupança, especialmente se você pretende deixar seu dinheiro lá por médio ou longo prazo.
- Segurança: assim como o Tesouro Direto, as LCI e LCA são garantidas pelo FGC.
- Facilidade: qualquer corretora possui uma boa carteira de LCI e LCA, o que facilita para quem não entende muito do assunto.
- Valor acessível: para quem está começando é possível investir 500 reais em LCI. Já o LCA tem como valor mínimo mil reais.
Finalizando
Sabe aqueles 500 reais do FGTS ou que sobraram no final do mês? Não gaste com bobagens! Aproveite a oportunidade para se tornar um investidor.
Aprender a investir é para todos. Com um pouco de disciplina e curiosidade é possível aprender mais sobre esse universo fascinante e garantir o seu futuro.
Se tiver qualquer dúvida mande uma mensagem ou agende uma consultoria.
