Taxa Selic em baixa, CDI em queda, mercado de ações, renda fixa e renda variável. O que tudo isso quer dizer e como será o ano de 2020 para os investimentos?
Calma, eu sei, é muita coisa para acompanhar. Por isso resolvi fazer esse texto explicando algumas mudanças importantes para quem vai investir no ano que vem. Vamos aprender um pouco sobre as taxas mais importantes do mercado e como elas influenciam a sua vida. Acompanhe.
Investimentos: o que esperar para 2020
2020 promete ser o ano de taxas de juros mais baixas. Isso influencia diretamente na forma como os nossos investimentos são geridos. A taxa que regula os juros no Brasil é a famosa taxa Selic. Atualmente ela está em seu mais baixo patamar da história, 5,5% – e tudo indica que esse número deverá cair ainda mais.
Com a Selic mais baixa, os modelos de investimentos em renda fixa se tornam menos atraentes, uma vez que estes são regulados tendo a Selic como indicador, fazendo com que o investidor precise diversificar mais a sua carteira.
Se as previsões se confirmarem, 2020 deverá começar com a Selic em queda, na casa dos 4,5% ou até menos. Neste cenário é importante ficar atento para mudar suas estratégias de investimentos, caso contrário você poderá ter prejuízos.
Como fica a renda fixa?
Com a Selic mais baixa a renda fixa se torna menos atraente, mas ainda assim ela é um modelo confiável de investimentos. Se você não gosta de correr riscos e precisa deixar o seu dinheiro num lugar seguro, é na renda fixa que você deverá investir em 2020.
Muitos investimentos como LCI, LCA e CDB são regulados por outra taxa muito conhecida, o CDI, que também está diretamente ligada à taxa Selic.
Em outras palavras: se a Selic cai, o CDI também cai. Com essas duas taxas em baixa os investimentos em renda fixa irão sempre render menos.
Então, qual a vantagem em investir em renda fixa?
Apesar de perder rentabilidade, a renda fixa ainda rende mais que a poupança. Para se ter ideia, a poupança rende apenas 70% do valor total da Selic. Vejamos um exemplo:
Num cenário da Selic o rendimento da poupança será de 3,85% ao ano. Atualmente temos uma previsão de inflação em torno de 3,40%. E o que isso quer dizer? Quer dizer que a poupança rende apenas 0,40% ao ano, pois a inflação representa perda de poder de compra.
Deste modo a renda fixa ainda será mais vantajosa que a poupança, com a mesma segurança e solidez.
E a renda variável?
Como o próprio nome já diz, é todo tipo de renda na qual o lucro pode ser variável, ou seja, não dá para saber com precisão o quanto um investimento irá render. Pode ser mais, pode ser menos. Pode dar lucro, como também pode dar prejuízo. A renda variável sempre terá mais riscos, mas a promessa de rentabilidade é sempre maior.
Quando falamos em renda variável, muita gente pensa apenas nas ações da bolsa. Saiba que investimentos como fundos multimercados, commodities (tais como ouro e moeda estrangeira), FIIs, mercado de opções e muitos outros produtos são também parte do mundo mágico da renda variável.
A dica para 2020 é: aprenda a lidar com os múltiplos investimentos de renda variável. Tudo indica que os próximos meses serão excelentes para quem quiser e puder correr um pouco mais de riscos na hora de aplicar o seu dinheiro.
Com a bolsa em alta, batendo diversas vezes a marca dos 100 mil pontos, é importante saber um pouco mais sobre o assunto e não deixar passar a chance de lucrar.
Quais serão os melhores investimentos para 2020?
Essa é uma pergunta impossível de ser respondida, pois ninguém sabe exatamente como estará o mercado no ano que vem. O que podemos fazer é deduzir com base na situação atual. Uma boa análise de mercado mostra pelo menos três fatores importantes que deverão se manter no futuro:
- Selic em baixa: como já falamos antes, essa é uma previsão aceita pela maioria dos analistas de mercado. Desta forma não apenas a Selic irá cair, mas também o CDI.
- Renda fixa menos lucrativa: esqueça o tempo em que a renda fixa rendia até 14% ao ano. A tendência é que esse modelo de investimento se torne cada vez menos lucrativo, mas nem por isso ele perde sua importância. Lembre-se que a renda fixa é muito segura e sempre será mais lucrativa que a poupança.
- Renda variável mais lucrativa: a Selic em queda obriga os investidores a olharem para outros produtos. Essa é a chance de ousar mais e começar a explorar as vantagens da renda variável.
A dica é: evite as taxas administrativas. Algumas corretoras e diversos bancos cobram taxas administrativas para gerir seus investimentos. Parece pouco, mas algumas taxas chegam até a 2% ao ano do valor dos rendimentos. Isso num cenário de rentabilidade reduzida fará toda diferença.
Outra dica importante é analisar com cuidado os investimentos que cobram imposto de renda. De acordo com o tipo de investimento o valor pago poderá passar dos 20%. Vale sempre lembrar a regra regressiva: quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro investido, menos imposto irá pagar. A maioria dos produtos, após 2 anos, sofrem redução da alíquota, que passa para 15% sobre os lucros obtidos.
Desta forma, quanto mais tempo você puder deixar seu dinheiro aplicado, melhor.
As 4 palavras-chave para investir bem em 2020
Com todas essas informações você deverá analisar o melhor caminho para investir seu dinheiro. Essas quatro palavras são as que considero mais importantes para quem vai investir no ano que se inicia:
Diversificação
Esqueça as carteiras feitas só com Tesouro Direto. Se você quer lucrar, vai ter que diversificar. Comece aos poucos: 60% em renda fixa e 40% em renda variável é um bom início. Opte por fundos sólidos, de empresas confiáveis e busque sempre a opinião de um especialista.
Prazo
2020 promete ser um ano bom para os investimentos de médio de longo prazo. Os produtos de curto prazo, num ambiente com a Selic em queda, não serão mais tão atraentes. Tome cuidado com investimentos que prometem muita rentabilidade em curto espaço de tempo.
Ações
O mercado de ações nunca esteve tão aquecido. As empresas de varejo, farmacêuticas, alimentação e serviços prometem os maiores lucros, uma vez que a economia brasileira começa a sair da crise e o consumo começa a crescer. Mais gente comprando representa mais lucro das empresas, que se valorizam ainda mais no mercado de ações.
Moderação
Nem 8, nem 80. Em 2020 a regra para manter os investimentos lucrativos é o comedimento. Ousadia demais pode representar riscos desnecessários. Medo demais pode fechar portas e representar prejuízos. Uma coisa é certa: a poupança se tornará cada vez menos lucrativa. O recomendado será manter uma reserva de emergência num produto como o Tesouro Selic e o restante em fundos de médio ou longo prazo.
Resumindo
Com a popularização das corretoras de investimentos, mais pessoas estão aprendendo a gerir o seu patrimônio e a investir melhor o seu dinheiro.
2020 promete ser um ano menos atraente para a renda fixa, com a poupança cada vez menos em alta e com ampliação do mercado de renda variável.
O segredo é criar uma carteira diversificada, combinando o melhor dos dois tipos de produtos. Outro fator de grande importância é manter parte do investimento em um produto como o Tesouro Selic, com bom rendimento e liquidez quase imediata para eventuais emergências.
E você? Tem alguma dúvida sobre os melhores investimentos para 2020? Mande um alô e vamos conversar.