Vamos falar a verdade: ninguém gosta de gastar dinheiro com taxas bancárias. Pequenos cortes, feitos aqui e ali, são fundamentais para uma boa economia mensal. A anuidade de cartão de crédito é uma dessas despesas desnecessárias e que fazem muita diferença ao longo do tempo.
Felizmente as fintechs, empresas financeiras que atuam com o auxílio da tecnologia digital, vieram para mudar essa realidade. Hoje existem no mercado diversos modelos de cartões de crédito sem anuidade – ou seja, você não paga nada para poder usá-los.
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Como funciona um cartão sem anuidades?
Segundo pesquisa da empresa Minsait, mais de 80% dos brasileiros utiliza o cartão de credito com regularidade. Isso faz do Brasil o país da América Latina com maior número de consumidores de crédito pessoal.
A anuidade do cartão serve não apenas para gerar lucro para as operadoras, mas também para cobrir despesas como manutenção de agências bancárias, caixas eletrônicos e demais gastos que os bancos devem arcar.
Já os cartões sem anuidade geralmente fazem parte de um serviço oferecido 100% digitalmente por uma empresa com tecnologia de ponta, ou seja, os custos operacionais são reduzidos.
Atualmente o mercado está cheio de cartões de bancos tradicionais sem anuidade, mas essa é uma tendência que os grandes bancos resolveram adotar em vista da perda de clientes para empresas como Neon ou Nubank.
Quando um grande banco oferece um cartão sem anuidade ele está dando ao cliente uma real chance de economia e estimulando o consumo. Apesar desta vantagem, muitos clientes ainda pagam anuidades em seus cartões, um dinheiro que certamente poderia ser empregado em outras coisas mais úteis.
Só para se ter uma ideia, alguns cartões chamados “especiais”, como o The Platinum Card da operadora American Express, cobram anuidades de até R$1200,00 em até 12 parcelas de R$100,00. Com esse valor você poderia quitar diversos gastos. De acordo com o seu perfil, daria para pagar uma conta de luz ou de água por mês, ou assinar um bom pacote de internet ultrarrápida, ou quem sabe ainda investir em diversão em casa e aderir a um combo de serviços de streaming com Netflix e Spotify versão premium.
Mas os cartões tradicionais não oferecem vantagens?
Sim, cada caso é um caso. Alguns cartões possuem altas anuidades por disponibilizarem aos clientes benefícios como:
- Clube de milhagens com descontos em passagens aéreas.
- Descontos em cinemas, teatros, shows musicais e outros tipos de espetáculos.
- Descontos em lojas parceiras.
- Opção de parcelamento estendido (acima de 12 vezes).
- Maior limite de crédito.
- Brindes e bônus em programas de pontos como Multiplus e similares.
Outra vantagem oferecida pelas operadoras e bancos tradicionais é o sentimento de exclusividade. O cliente se sente “exclusivo” apenas por ter um cartão todo preto ou com um logotipo estiloso e brilhante. Parece bobagem, mas muita gente acaba pagando caro apenas para se sentir parte de um clube.
Portanto, é muito importante, antes de optar por um cartão sem anuidades, avaliar se essas vantagens são realmente relevantes para você. Na maioria das vezes o consumidor não utiliza nenhum dos benefícios oferecidos e não se justifica o gasto.
Como escolher o melhor cartão sem anuidade?
Opções não faltam. Desde startups independentes até bancos centenários, há cartões sem anuidade para todos os gostos. Mas antes de sair assinando contratos e fazendo seus pedidos, verifique alguns itens importantes:
Aplicativo funcional: os cartões sem anuidade são uma mudança social provocada pela tecnologia, portanto, é crucial que o seu novo cartão tenha um aplicativo moderno e fácil de usar. É através dos apps e sites que você irá controlar seus gastos, ser notificado a cada compra e liberar outras funções. Veja sempre se o operador do seu cartão possui um aplicativo confiável.
Limite de crédito justo: alguns cartões sem anuidade possuem limites de crédito muito pequenos, o que pode não ser ideal para o perfil de gastos de algumas pessoas. Tenha uma ideia de quanto você precisa por mês e some a isso uma margem para eventuais gastos emergenciais ou sazonais, como compras de natal ou viagens. Se o limite for muito abaixo disso pesquise por outros cartões.
Controle de limite: limite baixo demais é um problema, limite alto demais também. Desconfie dos cartões sem anuidade que oferecem limites muito extravagantes. Isso pode acabar se transformando em gastos a mais e descontrole financeiro no final do mês.
Atendimento 24 horas: jamais adquira um cartão sem anuidades sem antes verificar se o atendimento do operador é 24 horas por dia, 7 dias por semana. Já imaginou ter um problema no seu cartão num horário em que a empresa administradora não atende? Quanto mais meios de atendimento melhor: aplicativo, site, e-mails, chats e telefones são os principais canais que você deverá ter à sua disposição.
Cartão de última geração: a nova leva de cartões já possui a funcionalidade de pagamento por aproximação, sem a necessidade de inserir o cartão na maquininha, nem digitar senha a cada compra. Essa é uma tecnologia que agiliza suas compras. Verifique se o seu novo cartão gratuito tem essa função.
Inteligência financeira: aprenda mais sobre o assunto.
Quais os melhores cartões sem anuidade do mercado?
O que até bem pouco tempo era um luxo de poucos, se tornou em um mercado competitivo e repleto de opções. Selecionei os 3 modelos de cartões de crédito sem anuidade que combinam praticidade, inovação e modernidade. Acompanhe:
Nubank
Pioneira no mercado nacional, a fintech brasileira Nubank é referência mundial em inovação em serviços bancários. Esta é uma empresa 100% digital, ou seja, não está ligada a nenhum banco tradicional.
Para obter o seu cartão é preciso fazer um cadastro rápido pelo site ou receber um convite de outro usuário. A análise de crédito é rigorosa, portanto, para aproveitar as vantagens oferecidas é preciso estar em dia com suas contas.
Os cartões da Nubank possuem a tecnologia “contacless”, bastando encostá-lo perto da maquininha para fazer seus pagamentos. Outro destaque é o aplicativo Nubank, muito simples, moderno e que ajuda bastante na hora de controlar os gastos. Nele é possível ainda reduzir ou aumentar o limite, desde que esteja dentro do seu perfil pré-aprovado pela empresa.
Mas a maior vantagem do Nubank é sua função de Conta Digital. A empresa oferece um modelo que funciona como uma poupança, porém rendendo bem mais que esta. A Nu Conta rende em média o mesmo que a Selic, algo em torno dos 7% ao ano, o que faz dela um investimento bem interessante. É ainda possível usar a função débito e utilizar o cartão para compras à vista, sem a necessidade de consumir apenas no crédito.
Neon
Este é outro modelo de cartão de crédito sem anuidade. O banco Neon é uma empresa digital em parceria com o Banco Votorantim, o que lhe garante certo respeito e confiança no mercado.
A conta, totalmente digital, pode ser aberta pelo site em poucos cliques. O Neon permite que sua fatura seja colocada no modo de débito automático, assim você não corre o risco de atrasar ou se esquecer de pagar suas contas. Outra função bacana é poder criar um cartão virtual para ser usado em compras online. Desta forma você protege seus dados e evita fraudes.
O Neon possui também um excelente aplicativo mobile onde você pode controlar cada despesa, prever seus gastos mensais e bloquear as compras num caso de emergência.
Digio
Outro exemplo de cartão sem anuidade e com gerência digital, o Digio foi criado em parceria com o banco CBSS e a operadora Visa. Ele oferece as comodidades da bandeira Visa com a funcionalidade de não cobrar nada para ser usado. Some a isso o total controle de suas compras, aplicativo intuitivo e visual moderno e você terá mais um excelente cartão.
O pedido pode ser feito pelo app ou pelo site da empresa. O Digio possui ainda a plataforma Poup, uma espécie de clube de descontos e cupons que oferece ao cliente diversas vantagens em compras. Outra diferença é o Digio Cash, um sistema de empréstimo baseado em seu limite de crédito, e a bandeira Visa Internacional, que pode ser usada em qualquer país.
Resumindo
Só paga anuidade quem quer. A variedade de cartões gratuitos dá aquela força para quem quer economizar e gerenciar seu dinheiro com mais precisão. De todo modo, é importante usar o cartão de crédito com sabedoria. Jamais comprometa seu orçamento, nem perca o controle de seus gastos.
Quando utilizado com responsabilidade o cartão de crédito é uma ótima ferramenta em nosso dia a dia.
Se você precisar de uma ajuda para desenvolver sua inteligência financeira mande um alô.
