Você já deve ter ouvido falar em Score de crédito. Esta pontuação, criada por instituições que controlam a inadimplência no Brasil, tem se tornado muito importante em tempos de crise econômica.
Bancos, empresas de varejo, financiadoras, consórcios e muitos outros serviços passaram a analisar detalhadamente o perfil dos consumidores. Se você não tiver uma boa nota no seu Score, poderá ter sérios problemas para comprar no crediário, abrir conta em banco ou mesmo obter benefícios como parcelamento sem juros, por exemplo.
Este é um assunto cheio de mitos e tabus, afinal, muita gente sequer sabe que possui um Score. E você, sabe o seu? É sobre isso que iremos falar hoje. Acompanhe.
Afinal o que é Score de crédito ou Score financeiro?
O Score é um número fornecido por empresas de análise e proteção de crédito que diz se o consumidor é ou não bom pagador. Em resumo: o Score é sua nota de crédito em sites como Serasa. Quanto maior for o seu número de Score, mais confiança as empresas terão em você. Um Score alto é sinal de que você é um bom pagador. Um Score baixo pode significar que você não consegue cumprir com seus compromissos financeiros.
E para que serve esse tal de Score? Bom, basicamente esse índice serve para que um prestador de serviço, banco, financeira ou consórcio avalie se é seguro lhe oferecer crédito. Isso é muito importante não apenas na hora de pegar dinheiro emprestado (algo que deve ser feito com muita cautela), mas também na hora de negociar juros, abrir conta em bancos, financiar imóveis ou veículos ou mesmo conseguir melhores parcelamentos de dívidas.
Qual o Score ideal?
Cada empresa de análise de crédito possui sua escala, mas de um modo geral o Score do consumidor vai de 0 a 1000. Bem poucas pessoas conseguem Scores máximos, acima de 900. A regra varia de caso a caso, mas de um modo geral os Scores são avaliados da seguinte maneira:
- De 0 a 300 – Mal pagador. Quase sem chances de obtenção de crédito. Nesta pontuação estão os clientes que não são bem-vindos pela maioria das empresas do mercado brasileiro.
- De 301 a 400 – Pagador com restrições. Nesta pontuação estão pessoas com problemas para quitar suas dívidas. É possível obter crédito de empresas de empréstimo consignado e bancos menores, mas isso não é recomendado.
- De 401 a 500 – Pagador intermediário. Com esta pontuação seu perfil é considerado mediano, mas ainda assim poderá ser difícil conseguir boas condições e abrir contas bancárias.
- De 501 a 600 – Bom pagador. Com este Score algumas empresas passam a confiar mais em sua capacidade de quitação, mas ainda com algumas restrições. Você poderá conseguir crédito limitado no início e depois aumentar os valores, por exemplo.
- De 601 a 700 – Ótimo pagador. Aqui está a maioria dos consumidores com acesso ao crédito de grandes bancos, cartões exclusivos e facilidades de empréstimo e financiamento.
- De 701 a 800 – Excelente pagador. Este é um grupo seleto. Se seu Score atingir acima de 700, seja um cliente exigente e peça descontos, juros menores e maior facilidade de seu banco.
- De 801 a 1000 – Excepcional pagador. Apenas um pequeno grupo de pessoas participa deste Score. Ter uma pontuação tão alta garantirá maior poder de negociação e muitas ofertas de serviços de crédito.
Portanto, o Score de crédito ideal é a partir dos 601 pontos. Quanto maior, melhores são as suas chances de obter serviços financeiros de qualidade.
Como aumentar o Score?
A regra é simples: pague suas contas em dia. Quanto mais positiva a sua relação com seus credores, melhor será o seu Score. Para manter uma boa pontuação eis algumas dicas importantes:
Evite atrasar sua fatura de cartão de crédito
O crédito pessoal, aquele que usamos todo mês em nosso cartão, é um dos grandes influenciadores na pontuação do seu Score. Portanto, jamais acumule faturas em aberto. Além de ser péssimo para a sua reputação como consumidor, atrasar o cartão significa pagar juros altíssimos. Nunca se esqueça: o Brasil tem as maiores taxas de juros no cartão de crédito de todo o mundo.
Não tenha o nome sujo
Está é a regra fundamental para ter um Score de crédito alto. A sua avaliação sempre será baseada em seu perfil como consumidor. Pessoas com dívidas em aberto serão vistas pelas empresas de proteção ao crédito como problemáticas e sempre terão Scores menores. Negocie suas dívidas e lembre-se de guardar todos os comprovantes de pagamento, para caso tenha que certificar a real quitação de seus débitos.
Faça seu Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é como se fosse o seu currículo financeiro. Seus hábitos de consumo e perfil de bom pagador são organizados pelo Serasa e compartilhados com as empresas. Se você quer aumentar o seu Score é muito importante ter seu Cadastro Positivo atualizado.
Como consultar o meu Score de crédito?
A maneira mais fácil de acessar o seu Score é através do site do Serasa: https://www.serasaconsumidor.com.br/. No campo “consulte grátis o seu Score” você poderá digitar seu CPF, incluir e-mail e dados de contato e criar sua conta.
Com a conta ativada, será possível saber qual o seu número de Score e ainda preencher as informações do seu Cadastro Positivo – caso deseje fazer um.
Outro site útil para consultar o seu Score é pela instituição Consumidor Positivo: https://www.consumidorpositivo.com.br/consulta-cpf-gratis/. Com alguns cliques você terá seu cadastro pronto e o acesso liberado para a informação sobre sua nota de Score.
O Serasa costuma ser o índice mais aceito pelas empresas no Brasil, mas quanto maior for o seu Score nas duas instituições, melhor.
Quais as vantagens de ter um bom Score?
Ter uma nota de crédito alta pode trazer diversas vantagens. Confira:
Crédito pessoal
Empréstimos de curto, médio ou longo prazo podem ser obtidos por clientes com Score mais alto. Para os bancos e financiadoras, quanto melhor sua nota de crédito, maior a chance de você cumprir com os prazos. Mas lembre-se: pegar dinheiro emprestado só vale a pena em casos específicos e jamais comprometa seu orçamento sem necessidade.
Limite no cartão
Scores mais altos são iguais a maior limite no cartão de crédito. Muitos clientes reclamam do fato de alguns bancos ou operadoras (como Visa e Mastercard) não oferecerem valores mais altos para a compra. Mas é sempre bom lembrar que isso depende diretamente do seu Score. Se seu número for baixo, acredite, nenhuma instituição irá aumentar o seu limite.
Ter um limite maior no cartão de crédito é uma faca de dois gumes. Por um lado, você deverá tomar cuidado para não se enrolar em dívidas. Mas por outro, poderá realizar compras maiores com mais conforto de maneira parcelada.
Financiamento
Na hora de financiar um imóvel ou um veículo o Score poderá fazer toda a diferença. Clientes que possuem boa renda, mas Scores muito baixos, passam a mensagem de que podem até ganhar bem, mas gastam mais do que deveriam. Uma boa pontuação abrirá portas para que você obtenha condições melhores quando for realizar sonhos que dependam de financiamento.
Abertura de contas
Boas pontuações de crédito são o primeiro passo para ter o seu pedido de abertura de contas aceito por bancos mais exigentes. Isso vale especialmente para bancos com benefícios especiais, como conta digital, cartão de crédito sem anuidade e outras vantagens.
Concluindo
Para ter um bom Score, a educação financeira é algo essencial. Posso te ajudar a criar rotinas econômicas mais saudáveis e a desenvolver uma nova visão sobre o dinheiro. Saiba que com a ajuda de um consultor financeiro fica muito mais fácil gerir suas contas e manter o equilíbrio no final do mês. Vamos trocar ideia?
