Como a maioria dos brasileiros, você pode ser mais um daqueles que têm como meta de vida a casa própria ou até mesmo já está se planejando há um bom tempo para isso. Então, saiba que esse não é um sonho impossível Porém, esta missão demanda um bom planejamento,muito esforço e dedicação. Neste artigo, apresentamos dicas para você concretizar esse sonho, evitando cair em ciladas.
Primeiramente, é necessário levar em conta informações importantes. Entre elas, estão se a localização atende às suas necessidades e estilo de vida, o tamanho do imóvel, o tipo de imóvel e o valor que você quer e ou pode pagar. Assim, antes de sair à caça de seu futuro imóvel, é importante já ter essas respostas para essas questões, pois elas vão nortear a sua procura e ajudá-lo a fazer um negócio mais razoável.
Faça um planejamento para poupar, pelo menos, 20% do valor do padrão de imóvel que almeja comprar
Claro que se você fez o exercício anterior, você já sabe se poderá comprar seu imóvel à vista ou financiado. E, se for o caso de financiamento, é importante preparar sua poupança para a entrada. Alguns tipos de financiamento oferecem o plano 0 de entrada, porém a maioria exige um sinal para validar a compra.
Comece a economizar 30% da sua renda mensal
Se você for financiar sua moradia, saiba que a parcela mensal deverá ocupar cerca de 30% de seus rendimentos. Por isso, nada mais coerente do que começar a guardar dinheiro o quanto antes.
Faça uma revisão de suas finanças
Uma missão fundamental para quem pretende adquirir um imóvel é cortar gastos desnecessários. Essa medida é muito importante por várias razões. Entre elas estão: poupar o dinheiro da entrada, ajustar o orçamento à parcela do financiamento, planejar-se para os custos de documentação e poder fazer adequações de sua casa ou apartamento de acordo com o seu gosto e de sua família.
Analise os preços de produtos e serviços de onde quer morar
Na localização sonhada de seu imóvel, procure investigar o que tem disponível na localidade e o custo de vida. Afinal, é necessário saber se os custos de morar naquela região podem ser suportados pela sua renda.
Procure avaliar seu nível de segurança em termos de emprego ou empreendimento
Quem está planejando realizar o o sonho da casa própria, comprando uma casa ou apartamento, precisa avaliar o grau de segurança de seu emprego ou empreendimento, tendo em conta a necessidade de estabilidade financeira para quem terá de pagar as parcelas do imóvel.
Analise o espaço que você REALMENTE precisa para a sua casa própria
Para ter uma estimativa do valor a ser investido em sua nova moradia, você deve ter em mente qual o tamanho do apartamento ou imóvel que pretende adquirir, uma vez que isso impacta diretamente no custo do imóvel. Seja prudente.
Tenha uma reserva financeira para eventualidades
Do dinheiro que você já estava guardando, reserve ainda uma fração dele para ocorrências inesperadas, como um documento extra, uma reforma necessária ou seja o que for.
Consulte seu FGTS: ele pode te ajudar na entrada de sua casa própria
Se você almeja comprar um imóvel, o seu FGTS pode ser um importante aliado. Veja como está o seu extrato e confira se esse valor pode contribuir com a realização do seu sonho.
Estude as taxas de juros
Se você está pensando em financiar seu imóvel, estude as opções de financiamento e verifique bem as taxas de juros. Isso é fundamental, pois quanto menor a taxa de juros, melhor.
Escolha uma construtora confiável e de qualidade
Para não correr o risco de economizar, investir seu dinheiro em entrada e até em parcelas, faça antes uma boa pesquisa sobre a construtora com a qual pretende fazer negócio. Verifique a sua reputação, a qualidade das obras e, no caso de imóveis novos, se cumpre bem o prazo de obra.
Evite a inadimplência
Caso não esteja conseguindo pagar a prestação da casa própria é necessário rever imediatamente os gastos, em especial, as pequenas despesas que somadas podem levar uma família ao desequilíbrio financeiro.
Custos extras na compra de sua casa própria
Nunca se esqueça que um novo imóvel demanda novos custos, como documentos, mobiliário novo, condomínio, taxas de transferência etc.
Conheça todas as opções de pagamento
Saiba que existem diversos sistemas de créditos e formas de pagamento para que você possa comprar um imóvel. Seja à vista, por financiamento ou até mesmo por consórcio, é necessário ter cautela ao assumir o compromisso e verificar se a alternativa escolhida é viável para suas finanças.
Pagamento à vista
Caso tenha recursos que cubram o valor do imóvel, pagar à vista é a melhor opção. Sem os juros, há mais chances de lucrar com as valorizações e possíveis repasses do bem.Sem contar que, pagando à vista, é possível negociar para obter descontos.
Para quem deseja adquirir um imóvel à vista, saiba que é possível complementar o valor do imóvel com a retirada dos recursos do FGTS.
Financiamento de um imóvel
Ao pensar em comprar um imóvel, você já precisa saber o quanto poderá pagar mensalmente, se conseguirá pagar as parcelas mensais, verificar como alcançar a menor taxa de juros, qual o valor que será financiado, se será a totalidade (apenas em casos de imóveis novos e na planta), ou se a ideia é pegar o mínimo emprestado. Um meio prático para esses estudos é usar os simuladores de crédito imobiliário, disponíveis em sites de organizações financeiras.
Para financiar o seu imóvel, é possível fazê-lo de duas formas:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): indicado para imóveis de baixo custo, que permitem o financiamento de até 90% do valor, cujas taxas normalmente não ultrapassam de 12% ao ano e que podem ser deduzidos do FGTS ou
- Sistema Financeiro Imobiliário (SFI): não permite o uso do FGTS, as taxas são negociadas com o próprio banco e geralmente não ultrapassam os 10% ao ano. É indicado para imóveis com valores mais altos.
A taxa de juros pode variar bem como ter um indexador de variação para contornar cenários de mudanças bruscas da economia do país, por isso a importância de analisar e ler com cuidado as taxas envolvidas no financiamento.
Adesão a consórcio
Caso você seja um bom poupador e consiga fazer planejamentos a longo prazo, a modalidade do consórcio é bem indicada para você. A vantagem de quem escolhe esta modalidade é que ela tem menos parcelas do que o financiamento e pode ser quitada mais rapidamente. Além disso, você pode contar com a chance de ser sorteado ou dar lance nos leilões realizados pela administradora do consórcio, antecipando, assim, o recebimento do imóvel.
Vale observar que é muito importante que você descubra se a empresa com a qual você negocia está regulamentada e presente na lista do Banco Central.
Programa Casa Verde e Amarela
É um Programa do Governo Federal que tem como objetivo promover o direito à moradia a famílias residentes em áreas urbanas, com renda mensal de até R$ 7.000,00 (sete mil reais), associado ao desenvolvimento econômico, à geração de trabalho e renda e à elevação dos padrões de habitabilidade e de qualidade de vida da população urbana.
Consulte mais detalhes sobre o programa pelo site: https://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/casa-verde-e-amarela
Por fim, quanto mais cedo você começar a economizar dinheiro pensando na compra da casa própria, mais cedo você atingirá esse objetivo e terá menos dor de cabeça quando já estiver mais maduro. Pense nisso!
