Começar a investir quando você nunca o fez pode ser bastante intimidante no início, porém se você for bastante dedicado a estudar o assunto e colocar certas medidas em prática, de verdade, poderá ter uma vida financeira bem estável.
O aprendizado sobre o mundo dos investimentos combinado com o fato de que você está colocando seu próprio dinheiro em risco e vai começar a investir, costuma ser o suficiente para afastar muitas pessoas comuns de um dos caminhos mais seguros para a liberdade financeira.
No entanto, mesmo os investidores mais bem-sucedidos tiveram de começar algum dia de algum lugar. Portanto, nunca é cedo demais para começar a planejar o futuro e aprender como investir.
Neste artigo, vamos explorar diversas informações sobre o mundo dos investimentos para que um investidor de primeiro saiba começar a investir por conta própria e tomar decisões de investimento inteligentes.
Dica 1: quite dívidas e evite armadilhas de dinheiro antes de começar a investir
Nem pense em fazer grandes investimentos antes de pagar dívidas desnecessárias. No entanto, não estamos falando aqui do financiamento de sua casa ou empréstimos estudantis.
Essas coisas não devem impedi-lo de começar a investir, mas se você tiver dívidas chamadas de “ruins” com cartões de crédito que o colocarão em apuros com o pagamento de juros, pague-as antes de colocar dinheiro no mercado de ações.
Também não caia na armadilha de esbanjar dinheiro, para ostentar. Ou seja, gastar o que tem e o que não tem para comprar o que não precisa apenas para ganhar visibilidade, admiração e status, especialmente nas redes sociais. E, olha, isso é tão comum. Em suma, você não precisa comprar o último lançamento dos celulares, carros milionários que atingem velocidades que podem te gerar multas ou mandá-lo para prisão, comprar o mesmo modelo de sapato de marca cara em 10 cores diferentes e por aí vai.
Essas são as chamadas armadilhas do dinheiro, porque vão tirar tudo o que você tem e você não poderá investir absolutamente nada. Gastar dinheiro com sabedoria é uma das medidas mais importantes que você pode tomar para conquistar a melhor situação financeira possível antes de começar a investir.
Dica 2: crie um fundo de emergência
Se você já captou como gastar seu dinheiro com sabedoria, provavelmente já descobriu como economizá-lo. Um fundo de emergência é parte de suas economias que você reserva para o caso de uma urgência, totalmente inesperada.
É uma boa ideia colocar parte de seu salário, ganhos em um fundo de emergência (as despesas podem ser apenas em uma conta poupança) se algo insólito acontecer, como, por exemplo, uma inesperada e voraz pandemia!
Se o seu carro quebrar, você for despedido, tiver despesas médicas imprevistas ou até mesmo gastos com funerais de seus entes queridos, terá de onde tirar o que precisa. Um fundo de emergência também será útil em caso de recessão.
Mesmo se você não passar por nenhuma dessas situações complicadas, você ficará tranquilo sabendo que, caso precise, tem de onde tirar.
Saiba mais sobre a importância e como criar sua própria Reserva de Emergência no vídeo exclusivo que fiz sobre o assunto:
Dica 3: aprenda os princípios básicos de investimento para começar a investir
Você não pularia em uma piscina olímpica sem saber nada (salvo se tivesse a intenção de morrer). Não, é mesmo? Da mesma forma, você não deveria mergulhar no mercado de ações sem saber os fundamentos de investimento para iniciantes.
Por isso, antes de começar a construir riqueza, é importante entender o objetivo básico de investir, bem como o processo básico que você usará para alcançá-lo.
Para você compreender com facilidade: no nível mais básico, investir significa comprar o que valeria $ 10 pelo valor de $ 5.
Assim, quando você pode comprar uma empresa por menos do que seu valor real, o valor do seu investimento aumentará com o tempo – este é o objetivo final do investimento.
Dica 4: busque educação por diversos meios sobre investimentos para iniciantes
Se você quer passar a ser um investidor, uma estratégia FUNDAMENTAL é obter educação financeira e educação sobre investimentos para iniciantes. Nesse sentido, há muitos recursos disponíveis caso queira se tornar um investidor.
Entre eles, estão livros impressos, apostilas, artigos de blogs, matérias na mídia, blogs, e-books, podcasts, aplicativos, vídeos (link YouTube) , tutoriais, softwares de investimentos e muitos outros recursos. Algumas universidades e instituições financeiras oferecem a possibilidade de cursos, workshops e palestras ministradas por experts, seja presencial ou EAD.
Dica 5: crie um plano de investimento para você começar a investir
Depois de adquirir uma base sólida de informações sobre investimento, você pode passar para as próximas etapas, mas vá com calma. Antes de investir seu dinheiro, você precisa ter um plano claro do que deseja realizar e como o fará. É aqui que entra a criação de um plano de investimento.
O melhor plano de investimento é aquele que é personalizado de acordo com o seu estilo de vida. Portanto, vamos te ajudar a criar uma estratégia individualizada que o colocará no caminho do sucesso.
Avalie sua situação financeira atual para entender quanto risco você pode correr;
Determine seus objetivos e quanto tempo levará para alcançá-los de forma realista;
Descubra quais tipos de investimentos e estratégias são a melhor maneira de chegar onde você deseja;
Ter um plano de investimento claro lhe dará muita clareza quando você começar a investir.
Dica 6: decida que tipo de investimento fazer
Em seguida, você precisa decidir que tipo de investimento o ajudará a realizar o que se propôs. Existem vários tipos de investimentos que você deve conhecer antes de começar a investir seu dinheiro.
Mas vamos nos concentrar em alguns dos tipos mais comuns de investimentos para iniciantes. Esses investimentos incluem:
Investimentos de Renda Fixa
Aplicações de renda fixa são aquelas que têm uma regra definida de rentabilidade.
Por meio dessa regra, é possível saber de forma exata ou aproximada quanto um determinado investimento vai render. As principais aplicações de renda fixa do mercado hoje são:
- Poupança;
- Tesouro Direto (Tesouro Selic, Tesouro IPCA, Tesouro Prefixado);
- CDB (Certificado de Depósito Bancário);
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário);
- LCA (Letra de Crédito do Agronegócio);
- LIG (Letra Imobiliária Garantida);
- LC (Letra de Câmbio);
- LF (Letra Financeira);
- Debêntures;
- Debêntures incentivadas (sem Imposto de Renda)
- Fundos de investimento;
- COE (Certificado de Operações Estruturadas).
Investimentos de renda variável
Aplicações de renda variável são aquelas cujo rendimento é imprevisível e depende de outros fatores, como a saúde da economia, por exemplo. Os principais investimentos desse tipo são:
- Ações;
- Fundos de ações, multimercado e imobiliários;
- ETFs;
- Derivativos (como opções de ações e contratos de dólar);
- Commodities (como ouro e petróleo);
- COE (Certificado de Operações Estruturadas).
Não se deixe levar por gerentes de banco, consultores financeiros e os chamados “gurus”. Tenha suas próprias opiniões, conhecimentos e planos de investimento. EMPODERE-SE FINANCEIRAMENTE.
Saiba o que é FII e como investir em imóveis com pouco dinheiro:
Dica 7: estabeleça sua estratégia de investimento
Investir é mais do que escolher alguns tipos de investimento, aplicar e esperar o melhor. Se você estiver fazendo certo, há uma estratégia real envolvida. Por exemplo: investir no mercado de ações a partir do momento que eu já tenha obtido R$ 5.000,00 com outros tipos de investimentos.
Dica 8: determine onde investir
Depois de decidir que está pronto para começar a comprar e escolha como fará isso. Para a maioria dos investidores.
Dica 9: monitore constantemente seus investimentos
Um ponto muito importante é que você precisa estar bem informado sobre diversos aspectos: política, macroeconomia, performance das empresas, fatos que aparentemente não têm nada a ver com economia, mas que no final irão afetá-la terrivelmente (mais uma vez o exemplo da pandemia), tendências na área de tecnologia, entre outras tantas informações.
Tenha certeza que este sucesso depende muito do seu esforço em economizar, poupar dinheiro e buscar cada vez mais conhecimento. Dessa forma, você não irá investir porque simplesmente é algo recomendável, prudente e aumenta o seu score, mas sim porque você quer que seu patrimônio cresça a custo de seu esforço ao ganhar o dinheiro e ao seu esforço a dedicar horas estudando sobre o mercado de investimentos. Claro, que nem sempre vai ganhar muito dinheiro, ter rendimentos escandalosos. Em algumas situações, poderá perder bastante, mas o importante é estar consciente porque isso aconteceu e como é possível evitar tal fato de novo. Recomendamos que você tenha um bom coaching de finanças, em especial no começo. Isso tudo faz parte de um processo chamado MATURIDADE FINANCEIRA e saiba que você está em um bom caminho.
